När JPMorgan Chase släppte resultatet för fjärde kvartalet för 2013 meddelade det att det hade gett $ 60 miljoner dollar till amerikanska småföretag. Figuren låter imponerande, men det pales i jämförelse med de $ 19-miljarder kredit som den gav till stora företag.
Detta borde inte överraska någon. Landets största banker ($ 10 miljarder + i tillgångar) föredrar faktiskt att ge kapital till "småföretag" som genomsnittligt $ 10 miljoner i intäkter eller mer. Samtidigt är det uppmuntrande att spigoten har öppnat och stora banklånsgodkännandebetalningar för småföretag uppnått 17.6-procent. Enligt december 2013 Biz2Credit Small Business Lending Index är många av dem främst intresserade av utlåning till stora "småföretag". ( Ja, det är en oxymoron.)
För många av de stora bankerna är små lån pappersintensiva och kostar därmed mer att bearbeta. Detta är en anledning till att de föredrar att erbjuda icke-SBA-lån, som vanligtvis kräver fler former och dokumentation och som ett resultat tar längre tid att bearbeta.
Små banker, som vanligtvis inte har samma typ av varumärkesigenkänning, har inte råd att vara lika valda. Ofta är de ett sekundärt val eftersom konsumenterna brukar gå till de namn de känner först. På grund av den mängd reklam som stora banker har investerat i reklam för att främja sina småföretagslån, kommer entreprenörer till de större aktörerna.
Tyvärr, även om stora kreditutlåningsgodkännandenivåer för närvarande är vid högkonjunktur efter de senaste åren, kommer de inte närma sig andelen låneansökningar som beviljas av små banker (nästan 50 procent). Alternativa långivare, som består av mikroföretag, kontantförskott, godkänner mer än två tredjedelar av sina önskemål.
Här är hur saker kan förändras:
1) Eftersom de fortsätter att motbjudas av stora banker, fortsätter låntagarna att jämföra affären och söka alternativ till de stora bankerna. Många kommer att använda Internet för att hitta de bästa erbjudandenen. Småföretagare kommer att säkra kapital från samhällsbanker, alternativa långivare och alltmer institutionella investerare som är hungriga att göra affärer.
2) Stora banker kan förbättra och uppgradera teknik. Det är fortfarande häpnadsväckande att många av de största finansinstituten i landet inte tillåter online-låneansökningar eller e-signaturer. Vad som gör det så förvirrande är att de stora varumärkesbankerna har mer stora resurser att investera i uppgraderingar.
Man kan titta på mercurialuppgången av alternativa långivare som bevis på att när det finns ett tomrum på marknaden, är hålet snabbt fyllt. Kundfordringar och kontantförskott långivare använde sin tekniska fördel och gjorde kapitalet lättare tillgängligt. I många fall är hastighet ofta viktigare för låntagare än låga räntor.
Till exempel, om du behöver rörelsekapital för att göra löneavgift, kan du inte vänta tre månader för ett SBA-lån. Anställda vill betala i tid och sannolikt kommer inte att vänta länge utan betalning.
Ett antal av de stora bankerna, som TD Bank, Union Bank och andra, investerar i uppgraderingar och blir mer aktiva i småföretagens utlåning. Leta efter andra att följa med i 2014.
Bank Concept Photo via Shutterstock
